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Insurtech es la manera de mantener relevante el sector de los seguros

Por Matteo Carbone, fundador del Connected Insurance Observatory

En la era de la cuarta revolución industrial, los riesgos están cambiando. El advenimiento de la tecnología ha hecho que los activos digitales sean más valiosos que los físicos.

En este escenario, el sector de los seguros ha sido dejado, cada vez más, a lidiar con el cambio tecnológico y la disrupción y tiene que reconsiderar la forma en que se define a sí mismo. Habiendo tenido la oportunidad de discutir esta transformación en más de 15 países diferentes, vi que las Insurtech están ayudando a redefinir la forma en que la industria de seguros se percibe.

El seguro se trata de proporcionar protección a la gente en la vida y en el empleo. Se trata de proporcionar un contrato donde alguien promete indemnizar a otro contra la pérdida o el daño de un evento incierto, siempre y cuando una prima se paga para obtener esta cobertura – este concepto ha estado así desde alrededor de 1347.

Es impensable para una aseguradora hoy no plantearse la cuestión de cómo evolucionar su arquitectura de negocios pensando en qué módulos dentro de su cadena de valor deben ser transformados o reinventados a través de la tecnología y el uso de datos. Creo que  todos los jugadores en el campo de seguros serán Insurtech – que son organizaciones donde la tecnología prevalecerá como facilitador clave para el logro de sus objetivos estratégicos.

Las empresas emergentes de Insurtech han recibido más de 18.000 millones de dólares  en financiamiento hasta la fecha, según datos de Venture Scanner. Equipos fantásticos y nuevos casos de seguros interesantes han estado captando la atención de los analistas.

Las start-ups de Insurtech están generando mucho alboroto en la comunidad inversionista y atrayendo fondos relevantes, y algunos han logrado valoraciones estelares. Oscar,  Lemonade,  Sonnet,  Alan,  Element y  Zhong An  algunos de los jugadores más fascinantes. Parece que el objetivo es la disrupción del status quo, combinado con un escepticismo sobre la capacidad de los titulares para innovar, centrando la atención de los jugadores para crear nuevos productos de seguros.

Un modelo de negocio adoptado por más y más jugadores es el enfoque MGA / MGU  (Managing General Agents / Managing General Underwriter), una forma de satisfacer el apetito de los inversores por los jugadores que cubren una gran parte de las actividades en la cadena de valor del seguro y para asociarse sólo con un Titular para obtener la capacidad de suscripción. Trov,  Sliceso-sureInsure The BoxRoot, Bought By Many, y Prima son algunos ejemplos de este acercamiento.

 

Este artículo apareció originalmente en el reporte de negocios del futuro del asegurador 2017

Acerca de Matteo Carbone 
Matteo Carbone es el fundador del Connected Insurance Observatory , un think tank de seguros que pretende crecer internacionalmente en 2017. Es un líder en InsurTech y uno de los Top 50 InsurTech Influencer.

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‘Insurtech’ podría hacer obsoletas a las aseguradoras: PwC

Las nuevas e innovadoras soluciones Insurtech están eliminando la necesidad por las aseguradoras y disrumpiendo una industria que se ha mantenido relativamente sin cambios durante “cientos de años”, dice PwC.

En una nota publicada ayer, Nick Spooner, socio principal del centro de experiencias digitales de PwC, dijo que el aumento de las Insurtech y la aparición de empresas nuevas en el sector de seguros está reduciendo completamente a las aseguradoras y forzándolos a reevaluar sus modelos de negocio.

“Durante cientos de años, la industria de seguros ha sido inerte. Sus procesos y productos funcionaron; simplemente no necesitaba cambiar ” , dijo Spooner.

“Las Insurtech están cambiando eso. Lo que pensamos de los seguros hoy en día será irreconocible “.

El señor Spooner dijo que el aumento de la cobertura personalizada, basada en el uso y bajo demanda es un ejemplo de la disrupción de las formas tradicionales de cobertura disponibles para los consumidores.

“Las Insurtech están prometiendo una cobertura aún más granular, como con la start-up Insurtech TikkR, que pretende asegurar momentos con ‘escudos’ de protección. Por ejemplo, alguien que frecuenta el transporte público puede optar por protegerse entre el trabajo y el hogar, con una combinación de seguro de vida, accidente y robo, que se activa durante las horas de viaje.”

Mientras tanto, los corredores digitales permiten a los usuarios cargar o importar políticas de diferentes aseguradoras y administrarlas en su teléfono, mientras que la inteligencia artificial puede generar asesoramiento sobre toda su cartera de seguros, dijo Spooner.

“Este análisis podría identificar coberturas doble, espacios vacíos a cubrir o sugerir otros productos (o aseguradores) que podrían ser más adecuados”, dijo.

El señor Spooner informó que las aseguradoras actuales buscan utilizar la Cadena de Bloques “Blockchain” que ofrece “posibilidades de transformación” cuando se trata de la gestión de documentación.

“El uso de contratos inteligentes basados ​​en Inteligencia Artificial -acuerdos, como una póliza de seguro, que se auto ejecuta cuando se cumplen ciertas condiciones- combinado con la Cadena de Bloques, podría conducir a una reducción en los costos de operación y acelerar el tiempo de procesamiento” dijo el señor Spooner.

“Eso, por ejemplo, ha creado una plataforma donde los riesgos pueden ser asegurados sin necesidad de documentación física”.

El señor Spooner dijo que con el aumento en el uso de dispositivos digitales, que sirven para prevenir ese “algo” que los consumidores buscan una compensación, el papel y la naturaleza del seguro va a cambiar.

“Con menos riesgo, la naturaleza del seguro tendrá que cambiar a medida que los modelos tradicionales de riesgo dejen de aplicarse”, dijo.

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Metromile lanza plataforma para reclamaciones por Inteligencia Artificial

La aseguradora de “pago por milla” Metromile ha anunciado el lanzamiento de un nuevo sistema de reclamos de IA (Inteligencia Artificial) diseñado para eliminar los procesos manuales utilizados para recopilar datos de accidentes y distribuir los pagos a los clientes.

La plataforma automatizada es alimentada por “AVA”, un asistente de reclamaciones inteligentes que aprovecha la información telemática obtenida a través del dispositivo Pulse de Metromile y las imágenes enviadas por los clientes para replicar accidentes. Si se verifica, el bot de IA aprueba la reclamación y notifica a los asegurados en segundos, ayudándoles a evitar formularios en papel e inspecciones físicas, según la compañía. Las reclamaciones enviadas por los usuarios son señaladas para su revisión por AVA y las envía al equipo de reclamaciones de Metromile para su investigación.

“En lugar de depender de los procesos tradicionalmente complejos para manejar las reclamaciones de los clientes, nuestra plataforma de aprendizaje automático elimina la fricción asociada con recuperar su coche lo antes posible”, dijo Dan Preston, CEO de Metromile, en un comunicado. “El futuro del seguro es sin fricción y a un precio razonable, lo cual está todo habilitado por el uso inteligente de los datos”.

En el lanzamiento, AVA estará disponible para ciertos tipos de reclamaciones solamente, dice Metromile. Sin embargo, espera lanzar las características ampliadas para su IA en los meses que vienen, incluyendo capacidades completas del pago y programación de la cita de la reparación del vehículo. La aseguradora cuenta actualmente con un equipo de científicos de datos que trabajan en tecnología de aprendizaje automático para desarrollar estas habilidades.

“AVA nos permite automatizar las tareas tradicionales de manejo de reclamaciones, permitiendo a nuestros ajustadores hacer lo que mejor saben hacer, atender a nuestros clientes”, agregó Preston.

El pasado septiembre, Metromile obtuvo $ 192 millones de dólares en financiamiento de la Serie D y adquirió Mosaic Insurance, impulsando a la compañía a un cambio de agente gestor de seguros a una compañía de pleno derecho. Desde el anuncio, la aseguradora de automóviles también ha llevado sus operaciones de reclamos internamente y lanzó una plataforma de “primer aviso de pérdida” en línea (FNOL por sus siglas en inglés).

Metromile está actualmente disponible en siete estados, incluyendo Illinois, New Jersey, Pennsylvania y su estado natal de California.

https://www.dig-in.com/news/metromile-launches-ai-claims-platform?brief=00000159-faf0-d111-af7d-fbfd9f0a0000

Inversión a Insurtech se aproxima a $1 Mil Millones en el 2° Trimestre

El financiamiento de las aseguradoras, capitalistas de riesgo y otras empresas de la industria de Insurtech alcanzó $ 985 millones en el segundo trimestre de 2017, de acuerdo con Willis Towers Watson y el Insurtech Briefing trimestral de CB Insights. Eso es arriba de $ 283 millones el último trimestre y $ 398 millones en el mismo periodo el año pasado.

El total es el mayor, en términos de dólares absolutos, desde el segundo trimestre de 2015 y el mayor trimestre más alto desde el primer trimestre de 2012, dicen las compañías. Además, los 64 negocios totales en el trimestre son los más grandes en un período de tres meses. De los 64, 31 fueron realizados por las compañías de seguros, también un récord para el trimestre.

“El aumento en el volumen de financiamiento fue impulsado por el número de transacciones, así como varias grandes inversiones de capital intensivo a nivel mundial”, escribe Rafal Walkiewicz, CEO de Willis Towers Watson Securities, en una introducción al estudio.

La proporción de los negocios centrados en el segmento de distribución de la cadena de valor del seguro se mantuvo estable en alrededor de dos tercios de las inversiones de Propiedad y Accidentes y 4 de 10 inversiones de vida. Las iniciativas de las pequeñas empresas también siguieron siendo populares.

Sin embargo, Walkiewicz continúa diciendo que las reclamaciones son cada vez más apuntadas hacia la disrupción por las Insurtechs y las compañías de gestión de siniestros. Cita la adquisición de WeGoLook de Crawford and Co. por más de $ 30 millones como un indicador de que los titulares están buscando a nuevos participantes para mejorar la experiencia del cliente durante el proceso de reclamaciones.

“La gestión de reclamaciones puede ser el motor más potente de la satisfacción y la retención del cliente”, escribe Walkiewicz. “Para los inversionistas que construyen su tesis sobre la disrupción impulsada por la mitigación del riesgo, los gerentes de reclamaciones son particularmente atractivos”.

https://www.dig-in.com/news/insurtech-investment-nears-1-billion-in-q2?brief=00000159-faf0-d111-af7d-fbfd9f0a0000

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Allianz se asocia con Insurtech para coberturas de aviación

El negocio de seguros corporativos y especializados de Allianz Group, AGCS, ha anunciado una nueva asociación con la Insurtech Visicover, un proveedor de cobertura de aviación.

La empresa británica, fundada en 2012, permite a los clientes comprar seguros de avión o helicóptero en línea, mientras auto-administran su pólizas, incluyendo las renovaciones. AGCS ahora suscribirá las políticas de Visicover para aviones y ayudará a expandirse a otros mercados, dijeron las compañías.

“La industria de la aviación está experimentando cambios significativos”, dijo Tom Chamberlain, quien asume el cargo de gerente de UW para la aviación general y aeroespacial en AGCS, en un comunicado. “Las nuevas tecnologías están afectando los riesgos de las empresas; creando nuevos riesgos y eliminando los viejos.

La colaboración de Allianz con Visicover se alinea con la estrategia de tecnología de “Digital by Default” de la aseguradora alemana, centrándose en el desarrollo de nuevos canales de distribución para vender políticas.

“Trabajando con Visicover, seremos parte del impulso innovador para entender cómo las nuevas tecnologías y proposiciones de seguros pueden beneficiar al cliente”, agregó Chamberlain.

https://www.dig-in.com/news/allianz-partners-with-insurtech-on-aviation-coverage?brief=00000159-faf0-d111-af7d-fbfd9f0a0000