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Las “InsurTech” están cambiando la industria (Chile)

El avance de las nuevas tecnologías en el ámbito de los seguros ha estado ligado al sector automotriz a nivel mundial, explican en la industria.

Ya sucedió en el sector del transporte con empresas como Uber o Cabify; o en el caso de los bancos con las fintech (como Markit y Stripe) que han revolucionado el mercado financiero internacional.

Ahora llegó el turno de las InsurTech, empresas cuyo nombre resulta de la unión de las palabras en inglés Insurance (seguros) y Technology (tecnología).

Este término define a las compañías que usan las nuevas tecnologías para dar respuestas personalizadas a cada necesidad del usuario. Sus clientes son principalmente los más jóvenes que están siempre dispuestos a asumir los cambios tecnológicos.

De acuerdo con los expertos, solo en 2016 las inversiones ligadas a InsurTech alcanzaron US$1.700 millones a nivel mundial, con Estados Unidos, Reino Unido, Alemania, China e India como principales mercados.

Tan potente ha sido el avance de esta transformación que -según el estudio The Rise of InsurTech de la consultora Accenture- 44% de las aseguradoras a nivel mundial planea desarrollar iniciativas tecnológicas con este tipo de startups en los próximos dos años. Hoy el consenso es ver a las InsurTech como una oportunidad.

Jorge Claude, vicepresidente de la Asociación de Aseguradores de Chile (AACH), estima que en materia digital la industria aseguradora en Chile está en sintonía con los tiempos que corren.

“Hoy es posible cotizar y comprar seguros por internet, lo que se ha masificado bastante. En Chile, por ejemplo, los dueños de vehículos deben adquirir una vez al año el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) y la Asociación de Aseguradores de Chile diseñó una plataforma digital para validar los SOAP adquiridos por medios electrónicos, lo que ha disparado las ventas por este canal. El año pasado, la cifra llegó a 65% de estos seguros comprados por esa vía”, señala.

Agrega que hoy existen desarrollos como aplicaciones para teléfonos celulares que permiten reportar siniestros y activar las indemnizaciones.

“En general en el mundo, hoy el avance ha estado ligado al sector automotriz”, destaca.

Y en este ámbito da a conocer algunas de las interrogantes que se está haciendo la industria.

“A nivel automotriz ya son una realidad los autos con piloto automático. Se proyecta que de aquí a 4 años se masifiquen. ¿Cómo se contratarán los seguros de autos en este escenario? En el caso de los vehículos hoy toda la normativa está enfocada en la responsabilidad del conductor. ¿Qué pasará cuando no haya piloto? Es decir, hay todo un cambio y debemos adaptarnos tanto las compañías como los clientes”.

Agrega que la irrupción de las tecnologías no tripuladas y la multiplicación del conocimiento a través de la inteligencia artificial, redefinirán el puzzle de responsabilidades civiles y penales.

“Cambiará la tarificación, costo, frecuencia, oferta y definición de productos, como también la demanda por seguros”.

Ejemplos de InsurTech

En 2010 nació la alemana Friendsurance, para muchos la pionera en el rubro de las InsurTech. Saliéndose de los modelos tradicionales de los seguros, desarrollaron los llamados “seguros P2P” (peer-to-peer). Sin embargo, ha sido la estadounidense Lemonade la que motivó a los inversionistas. Solo en una ronda, Sequoia Capital invirtió US$13 millones en Lemonade y, a fines de 2016, volvió a hacerlo, con otros US$33 millones.

¿Cómo funciona el seguro P2P?

Usando una plataforma digital, se forman grupos que tienen un mismo tipo de seguro, quienes llegan al acuerdo de compartir la prima para apoyarse económicamente si un miembro tiene un siniestro. De no haberlos, se les devuelve un porcentaje de la prima, que puede llegar al 40%, monto que disminuye en la medida en que hay siniestros. Y si llega a haber una cantidad de siniestros que agota la prima colectiva, un seguro cubre la diferencia.

Esta modalidad implica un número de asegurados con un perfil de riesgo similar y, por lo tanto, un mayor sentido de responsabilidad hacia el grupo al que pertenecen que, de forma natural, reduce el número de fraudes.

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El estado y avances del insurtech, eje central del insurtechtalks de AXA Opensurance

España. Daniel Moreno, director de Bancaseguros, Grandes Distribuidores y Negocio Corporativo de AXA, aludió a la importancia que tiene en el sector “escuchar la voz de la mediación, emprendedores y empresarios también, cuando hablamos de insurtech porque ellos, como las startups, saben lo que cuesta sacar adelante un proyecto de la nada y existen muchas sinergias entre ambos”.

La jornada, conducida por Óscar Paz, responsable de AXA Opensurance, contó con un primer panel de debate moderado por Juan Antonio Martínez Gijón, responsable de Bancaseguros, Grandes Distribuidores y Negocio Corporativo de AXA España, en el que los intervinientes analizaron los nuevos modelos de colaboración para potenciar la diversidad y coincidieron en describir al perfil medio del emprendedor, “optimista paranoico”, como un varón, de 40 años de edad media, que ha pasado por el sector privado y que tiene una experiencia fuera de España.

En este panel intervinieron Adrián Garcia-Aranyos, director general de Endeavor España; Rodrigo García de la Cruz, vicepresidente de la Asociación Española de Fintech e Insurtech; Ángel Uzquiza, director de Innovación de SANTALUCÍA y mentor en el Programa de Aceleración de Startups ‘Santalucía Impulsa‘; y Mireya Muñoz, directora de Atracción y Desarrollo del Talento Organizativo de AXA España.

Posteriormente, Sara Benslaiman, directora comercial y cofundadora de Brokoli app, explicó el proyecto, que definió como una solución para “los seguros para la generación X”. A continuación, Ángela Milla, directora de Digital Business de AXA España y Paulino Marcos, director de Desarrollo Comercial de AXA Exclusiv, abordaron la forma en la que los chatbots pueden mejorar la experiencia de cliente en los procesos de asesoramiento financiero y gestión de patrimonios, mostrando para ello el piloto desarrollado por AXA.

Help Flash, ganadora de la cuarta edición

En la ronda de startups pitch, presentada por Nieves Malagón, responsable de Marketing Empresas de AXA España, cinco startups, en formato de breve discurso, presentaron sus soluciones para mejorar la experiencia de cliente de los asegurados e incrementar las ventas. La más votada fue lastartup gallega Help Flash, que podrá colaborar en un proyecto dentro del programa de AXA Opensurance y contar con una solución de protección de AXA (Start up y Ciberprotección) durante 1 año.

La jornada finalizó con un panel sobre los retos para los directivos de liderar una organización en la que el talento cada vez reclama mayor cuota de autonomía y en el que Carmen Polo, directora de RRHH de AXA, habló de la importancia de “enamorar” a un perfil de trabajadores dinámico, emprendedor y de alta motivación. En el mismo participaron también Andrés Ortega Head of Talent and Learning de ING (España y Portugal) y Alfonso Villarroel, HeadHunter y Fundador de Villarroel & Hunter.

https://www.inese.es/noticias/el-estado-y-avances-del-insurtech-eje-central-del-insurtechtalks-de-axa-opensurance#.WUqp_mg1-M8

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Octo Telematics gana al Mejor Producto o Servicio de Telemática de Seguros del año

–Octo Telematics (Octo), the number one global provider of telematics for the auto insurance industry, with 39% of the market in terms of active usage-based insurance (UBI) policies, announced today that it has been crowned the Best Insurance Telematics Product or Service of the Year at TU-Automotive Detroit 2017. In addition, three Octo executives presented important telematics themes in keynote and panel discussions at the industry-leading show.

Among finalists such as LexisNexis, Verisk, TrueMotion, Metromile, Urgently, Nicigo and Cambridge Mobile Telematics, Octo won the title for its Surround solution, an in-vehicle always-connected solution. Surround met strict award criteria including innovation, industry engagement, user experience and industry reaction/market uptake. Octo Surround enables insurers of any size to offer a comprehensive insurance telematics program including driving behavior, crash&claims, vehicle health monitoring and distracted driving.

“This award recognizes the tremendous milestones and industry adoption that we’ve accomplished at Octo Telematics since our North America market entry in 2011,” said Nino Tarantino, CEO, Octo Telematics North America. “In addition to our recent global milestone of over five million connected cars, we also activated over 100,000 North American insurance telematics policies in the month of May, furthering our market leadership position.”

Octo Surround is a part of Octo North America’s complete suite of telematics products for insurers – now available via both in-vehicle and mobile solutions through Octo Glimpse, Octo Vantage, Octo Fleet and Octo Surround. Octo’s robust portfolio gives insurers the ability to offer solutions to users based on variable risks – for example, a higher risk teen driver may be offered a full telematics solution via Octo Surround, while a lower risk driver may be provided with Octo Glimpse, offering telematics through the policyholder’s smartphone.

In addition to its award win, Octo Telematics and Octo Telematics North America executives led important presentations at the conference, including:

  • Future Proof Telematics, Jonathan Hewett, Chief Marketing Officer
  • Unlocking New Automotive Revenue Streams, Cletus Nunes, Director of Sales
  • The Aftermarket Claims Its Piece of the Pie, Steven Fernandes, Director of Innovation

With 150 speakers, a 200,000 square foot exhibition and 3,000 attendees, TU Detroit is the world’s biggest conference and expo for connected and autonomous cars. For full details and times of Octo’s presentations, visit: https://www.octousa.com/event/tu-automotive-detroit-2017/.

About Octo Telematics
Octo is the number one global provider of telematics and data analytics solutions for the auto insurance industry. Founded in 2002, today Octo is the largest and most experienced insurance telematics company in the world, transforming auto insurance through behavioral, contextual and driving analytics for more than 60 insurance partners. Octo has more than 4.9 million connected users and one of the largest global databases of telematics data, with over 155 billion miles of driving data collected and 397,000 crashes and insurance events analyzed (as of March 31, 2017). Octo applies proprietary algorithms to this market-leading database to deliver powerful new insights into driver risk, informing solutions that benefit both auto insurance companies and policyholders.

http://www.businesswire.com/news/home/20170607006013/en/Octo-Telematics-Wins-Insurance-Telematics-Product-Service

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AMIS concluye con el hackatón en Seguros

La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) concluyó el Reto de Innovación con ocho semifinalistas emprendedores que presentarán sus propuestas este 16 y 17 de mayo, en la 27 Convención de Aseguradores.

“Estamos complacidos por los resultados que alcanzamos en este Hackatón en Seguros, sobre todo porque incubamos muy buenas propuestas que impulsarán la colaboración entre las aseguradoras y los emprendedores en tecnología, que son un sector importante para nosotros”, dijo Recaredo Arias, director general de la AMIS.

Cabe destacar que la asociación organizó su primer encuentro de emprendedores y desarrolladores en tecnología para el impulso del sector asegurador (Hackatón), con el cual se buscó fomentar el desarrollo del sector, impulsando una comunidad de startups tecnológicas comprometidas con el tema de seguros.

En su momento, Recaredo Arias también destacó que el Hackatón se realizó con el fin de sensibilizar a la industria sobre la importancia de la innovación para llegar a nuevos clientes y enfrentar la revolución industrial.

Así, el Hackatón se llevó a cabo ante la necesidad de las aseguradoras y reaseguradoras de ofrecer nuevos productos y encontrar otras formas de acercarse a los clientes, en un mercado que está listo para la innovación; su principal objetivo es hacer partícipe al sector asegurador mexicano de lo que se puede lograr mediante la tecnología, por medio de la colaboración con expertos de otras industrias.

En este contexto, el pasado fin de semana dio inicio este reto de innovación en donde se realizaron workshops, mentorías especializadas en seguros, se presentaron algunos demos al jurado y se seleccionaron los finalistas del concurso.

Durante 48 horas, los 150 participantes que se organizaron en 25 grupos, generaron propuestas de valor para la industria en temas de big data, digital insurance, Internet de las Cosas, e-health, data analytics, wearables, lifestyle programs, mobile, chatboots, algoritmos para predecir la compra de seguros, entre otros que puedan ayudar a las aseguradoras en su cadena de valor durante todo el proceso.

http://eleconomista.com.mx/finanzas-publicas/2017/05/15/amis-concluye-hackaton-seguros