, , , ,

Las “InsurTech” están cambiando la industria (Chile)

El avance de las nuevas tecnologías en el ámbito de los seguros ha estado ligado al sector automotriz a nivel mundial, explican en la industria.

Ya sucedió en el sector del transporte con empresas como Uber o Cabify; o en el caso de los bancos con las fintech (como Markit y Stripe) que han revolucionado el mercado financiero internacional.

Ahora llegó el turno de las InsurTech, empresas cuyo nombre resulta de la unión de las palabras en inglés Insurance (seguros) y Technology (tecnología).

Este término define a las compañías que usan las nuevas tecnologías para dar respuestas personalizadas a cada necesidad del usuario. Sus clientes son principalmente los más jóvenes que están siempre dispuestos a asumir los cambios tecnológicos.

De acuerdo con los expertos, solo en 2016 las inversiones ligadas a InsurTech alcanzaron US$1.700 millones a nivel mundial, con Estados Unidos, Reino Unido, Alemania, China e India como principales mercados.

Tan potente ha sido el avance de esta transformación que -según el estudio The Rise of InsurTech de la consultora Accenture- 44% de las aseguradoras a nivel mundial planea desarrollar iniciativas tecnológicas con este tipo de startups en los próximos dos años. Hoy el consenso es ver a las InsurTech como una oportunidad.

Jorge Claude, vicepresidente de la Asociación de Aseguradores de Chile (AACH), estima que en materia digital la industria aseguradora en Chile está en sintonía con los tiempos que corren.

“Hoy es posible cotizar y comprar seguros por internet, lo que se ha masificado bastante. En Chile, por ejemplo, los dueños de vehículos deben adquirir una vez al año el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) y la Asociación de Aseguradores de Chile diseñó una plataforma digital para validar los SOAP adquiridos por medios electrónicos, lo que ha disparado las ventas por este canal. El año pasado, la cifra llegó a 65% de estos seguros comprados por esa vía”, señala.

Agrega que hoy existen desarrollos como aplicaciones para teléfonos celulares que permiten reportar siniestros y activar las indemnizaciones.

“En general en el mundo, hoy el avance ha estado ligado al sector automotriz”, destaca.

Y en este ámbito da a conocer algunas de las interrogantes que se está haciendo la industria.

“A nivel automotriz ya son una realidad los autos con piloto automático. Se proyecta que de aquí a 4 años se masifiquen. ¿Cómo se contratarán los seguros de autos en este escenario? En el caso de los vehículos hoy toda la normativa está enfocada en la responsabilidad del conductor. ¿Qué pasará cuando no haya piloto? Es decir, hay todo un cambio y debemos adaptarnos tanto las compañías como los clientes”.

Agrega que la irrupción de las tecnologías no tripuladas y la multiplicación del conocimiento a través de la inteligencia artificial, redefinirán el puzzle de responsabilidades civiles y penales.

“Cambiará la tarificación, costo, frecuencia, oferta y definición de productos, como también la demanda por seguros”.

Ejemplos de InsurTech

En 2010 nació la alemana Friendsurance, para muchos la pionera en el rubro de las InsurTech. Saliéndose de los modelos tradicionales de los seguros, desarrollaron los llamados “seguros P2P” (peer-to-peer). Sin embargo, ha sido la estadounidense Lemonade la que motivó a los inversionistas. Solo en una ronda, Sequoia Capital invirtió US$13 millones en Lemonade y, a fines de 2016, volvió a hacerlo, con otros US$33 millones.

¿Cómo funciona el seguro P2P?

Usando una plataforma digital, se forman grupos que tienen un mismo tipo de seguro, quienes llegan al acuerdo de compartir la prima para apoyarse económicamente si un miembro tiene un siniestro. De no haberlos, se les devuelve un porcentaje de la prima, que puede llegar al 40%, monto que disminuye en la medida en que hay siniestros. Y si llega a haber una cantidad de siniestros que agota la prima colectiva, un seguro cubre la diferencia.

Esta modalidad implica un número de asegurados con un perfil de riesgo similar y, por lo tanto, un mayor sentido de responsabilidad hacia el grupo al que pertenecen que, de forma natural, reduce el número de fraudes.

, ,

¿Seguro que estás seguro?

Los hackers convierten a sus víctimas en los nuevos clientes de las aseguradoras. La Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (AMASFAC) en lo general tuvo un crecimiento alentador en el segundo trimestre de 2017 comparado con el mismo periodo del año pasado.

Sin embargo el escaso interés de los mexicanos por asegurar sus bienes o proyectar con seguridad su futuro, permitió apenas un crecimiento de 4.9 por ciento a nivel nacional

La AMASFAC que en el siguiente año de elecciones cumple 60 años desde su fundación y después de pasar un letargo en los últimos diez años, sigue promoviendo las mejores prácticas en este mercado y sobretodo, trabaja en el respeto a los Agentes de Seguros y a los Agentes de Fianzas profesionales, personas expertas que agregan valor, comprometidos con la sociedad.

La mesa directiva de la AMASFAC Sección Tampico, integrada por su presidente Alejandro Manuel Sobera Biótegui, Alberto Rodriguez Cabriales en la vicepresidencia, Zaira Luisa Avalos Melendez como Secretario y Cristóbal David Montiel Campos de Tesorero, están llegando al fin de su periodo con metas alcanzadas y otras que se “quedan en el tintero” como el incremento de sus socios pues en los últimos dos años lograron tener unos 60 agremiados, cifra que pretendían llevar más lejos

En los últimos dos años las innovaciones en seguros y productos ante la necesidad de los usuarios se viene modificando con tendencias que van desde seguros de informática, RC profesional dirigida particularmente a los médicos y/o Seguros de Casas habitación o negocios, estás son algunas de las ofertas que vienen incrementando su interés ante sus clientes.

Seguros para directores corporativos o de empresas es otro que se está moviendo mucho en el mercado de las aseguradoras.

Recientemente nos enteramos que los hackers robaron información de 57 millones de usuarios en todo el mundo a UBER, la aplicación de servicio de taxi tuvo que pagar unos 100 mil dólares para que los ladrones cibernéticos no hicieran uso de los datos que ya tenían en su poder.

Pero todas las empresas y personas están expuestas a esto, y en Tampico se sabe de algunos casos de personas que han tenido que pagar cerca de 100 mil pesos en bitcoin, que es una moneda cibernética considerada como el dinero del futuro.

Pese a estar muy pendiente de la desgracia que sufren sus asegurados, la AMASFAC Sección Tampico, también se dio el tiempo en estos dos años para fortalecerse como una asociación con causa y responsabilidad social llevando actividades de ayuda y reconstrucción del tejido social a unas 12 escuelas en 2016 impactando benéficamente a unos 2 mil niños y en 2017 alcanzaron beneficiar a más de 2 mil 300 niños con diversas actividades.

Los seguros para autos se mueven con mucho dinamismo debido a los índices de violencia en todo México, pero que tu auto esté asegurado eleva la posibilidad de poder recuperarlo, por cierto si usas motocicleta ve haciendo un balance en tus finanzas porque al ritmo que lleva la inseguridad para el próximo año estarán más caros y las motos son un vehículo bastante práctico para delinquir, por lo que están siendo robadas en gran escala por todo el país.

,

Aprueban Comisiones del Senado dictamen de Ley Fintech

Las ITF podrán participar en operaciones de instrumentos financieros derivados sólo en los casos, condiciones y autorizaciones que establezca el Banco de México.

Comisiones del Senado aprobaron este jueves el dictamen de la Ley Fintech en la cual se establece el marco regulatorio para que las instituciones que prestan servicios financieros a través de innovaciones tecnológicas, se desarrollen y mejoren las condiciones de competencia en el sistema financiero.

El dictamen aprobado por mayoría señala que las instituciones pueden constituir depósitos en entidades financieras autorizadas para recibirlos, se aclara la fecha de acreditación de los fondos de pago electrónicos y la facultad del Banco de México para prever situaciones relacionadas con la transformación o modificación de características de los activos virtuales.

Incluye cambios a dos disposiciones transitorias, y se establecieron cuatro nuevas secciones en el articulado de la Ley. También, se realizaron modificaciones a cinco artículos de la Ley de Instituciones de Crédito, y tres más a la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

Con esta regulación, las Instituciones de Tecnología Financiera (ITF) podrán participar en operaciones de instrumentos financieros derivados sólo en los casos, condiciones y autorizaciones que establezca el Banco de México y se acota la facultad discrecional de autorización de éstas Instituciones.

El marco normativo agrega la facultad de autorizar operaciones complementarias, con la finalidad de brindar mayor flexibilidad a las operaciones que podrían llevar a cabo las ITF, en tanto, se aclara que la regulación no debe restringir la contratación de servicios de proveedores extranjeros.

La Ley prohíbe que las entidades financieras cobren tarifas diferenciadas a las ITF y a otros clientes, a fin de que las empresas puedan contar con las mismas oportunidades de acceso.

A su vez, se establecen multas de mil a 150 mil pesos de la Unidad de Medida y Actualización a las ITF, transmisores de dinero y las entidades financieras cuando interrumpan el acceso a la información en términos distintos a los que se establece el artículo 76 de la Ley o no notifiquen de la interrupción a las Comisiones Supervisoras o el Banco de México.

Las sanciones podrán ser impuestas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y el Banco de México, en el ámbito de sus competencias.

Dentro del tipo penal, se incluye a las sociedades autorizadas para operar modelos novedosos, se crea el tipo penal para sancionar la extracción de activos virtuales, y se establecen tipos de delito especiales por el robo de identidad.

Se penaliza la disposición indebida de los recursos, fondos de pago electrónico o activos virtuales de los clientes de las ITF, el cual está contemplado en la Ley de Instituciones de Crédito, para la protección del patrimonio de inversionistas y usuarios de instituciones financieras.

Finalmente, el dictamen precisa que el uso de medios electrónicos o de cualquier otra tecnología, se puede pactar con el cliente a través de contrato cuya firma pueda ser autógrafa o electrónica, indistintamente.

https://aristeguinoticias.com/3011/mexico/aprueban-comisiones-del-senado-dictamen-de-ley-fintech/

, , ,

Al sector asegurador le falta arriesgarse en nuevas tecnologías

En México, el mercado asegurador está atravesando por una gran disrupción y está reconsiderando la manera de hacer negocios e interactuar con sus clientes; sin embargo, la industria es muy conservadora y no está dispuesta a correr muchos riesgos, consideraron expertos.
“Al sector asegurador le hace falta tener apetito de riesgo para que empiece a apostar a tecnologías como lo son las Insurtech”, precisó Jesús Hernández, CEO y fundador de WeeCompany, la primera Insurtech en Latinoamérica enfocada al sector salud.
Las Insurtech son nuevas tecnologías enfocadas en transformar y mejorar la gestión de los procesos de ventas y operaciones de las compañías aseguradoras, generando así beneficios tanto para el sector como los usuarios involucrados.
Jesús Hernández agregó que el sector asegurador en México es muy conservador, por lo cual el tema de las Insurtech apenas está empezando a surgir, dando así una opción diferente a las empresas para comercializar sus productos y tener comunicación con sus clientes.
“Aquí en México apenas está empezando este tema, está en pañales (…) Hasta hace un par de años, justamente con el tema, las Insurtech se empezaron a dar cuenta de que se deben poner las pilas, estar más cerca de sus asegurados y tomarlos en cuenta”, acotó.
Por su parte, Jason Sahota, CEO de Charles Taylor InsureTech, precisó que el mercado asegurador mexicano está atravesando por una gran disrupción, por lo cual está reconsiderando la manera en que hace negocios y cómo se comunica e interactúa con sus clientes, además de ver cómo incrementar la velocidad, acceso y relevancia de sus productos en el mercado.
“La presión adicional está dada por la naturaleza adquisitiva del mercado global, exceso de capital e índices muy altos de gastos. La combinación de todo lo anterior significa que la tecnología es una parte fundamental de cualquier programa de transformación junto con la experiencia apropiada y la capacidad de entrega global”, aseveró.
A decir del CEO de WeeCompany, si bien han contado con retroalimentación y una amplia comunicación con autoridades como la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros y la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, aún falta tiempo para que las Insurtech se puedan posicionar en el mercado.
“La realidad es que aquí en México es un reto muy interesante a diferencia de otros países donde la regulación forzó que las compañías empezaran a evolucionar, a hacer esta transformación digital. Aquí en México falta un rato para que se pueda llegar a un nivel óptimo de operación y optimización”, afirmó.
DESTACAN VENTAJAS
De acuerdo con Jason Sahota, la adaptación e implementación de estas tecnologías en el sector asegurador permite a las compañías respaldar su crecimiento y añadir valor agregado.
“Las áreas principales en las que se están focalizando actualmente (las aseguradoras) son canales de distribución y optimización de procesos, también data, analíticas y experiencia del cliente que son indicadores claves. Además, el Internet de las Cosas presenta un área de oportunidad, la cual asistirá a las compañías de seguro en su desarrollo de producto y prevención de reclamos”.
Por su parte, el CEO de WeeCompany explicó que ellos han cambiado la forma en que las compañías de seguros gestionan su negocio, de una manera más automatizada y sin tanta carga administrativa. “Nosotros los ayudamos a ser más ágiles, a mejorar procesos, optimizar precios (…) Esto se traduce en que las compañías puedan ofrecer productos mucho más personalizados a un costo mucho más accesible”, indicó Jesús Hernández.
O Hasta hace un par de años, justamente con el tema, las Insurtech se empezaron a dar cuenta de que se deben poner las pilas, estar más cerca de sus asegurados y tomarlos en cuenta”.
El directivo dijo que debe haber una amplia retroalimentación con la AMIS y la CNSF para que estas tecnologías se puedan posicionar en México.

https://segurosenlosmedios.com.mx/al-sector-asegurador-le-falta-arriesgarse-en-nuevas-tecnologias/?mc_cid=a0d00186ef&mc_eid=715a2e65ea

, ,

En México centro de servicio global de Swiss Re, sus jornadas y reto digital y la apuesta a big data

Así como los bancos se pertrechan para competir en lo que son los servicios financieros por Internet, también las aseguradoras visualizan ahí grandes oportunidades y acechanzas.

Los actores protagónicos de la red bien podrían convertirse pronto en las plataformas de venta de seguros, sustituyendo a los agentes como ha sucedido en el turismo.

Como otras compañías atentas al fenómeno disruptivo, la reaseguradora Swiss Re que comanda Francisco Díaz Rosete está más que preparada para apoyar a sus clientes, o sea las aseguradoras.

De hecho “El Camino Digital en Seguros” será el tema nodal de sus jornadas que realiza desde hace 15 años esta firma y que arrancan el próximo miércoles.

Swiss Re es la segunda reaseguradora del orbe. Con más de 150 años y encabezado por Christian Mumenthaler y específicamente en reaseguros por Moses Ojeisekhoba tiene oficinas en 40 países.

Sus reservas para siniestros son de 300 mil millones de dólares.

A México llegó en 1973 y hoy somos su mercado global 15 y el más importante de AL.

Visualiza grandes oportunidades aquí por la baja penetración del seguro. De ahí que desde hace 5 años crezca a dígito alto, más que los miembros de la AMIS de Manuel Escobedo.

Entre sus clientes están la mayoría de las 20 aseguradoras grandes del país y algunas como Metlife de Sofía Belmar, mediante una póliza global.

Más allá de los últimos siniestros que son cubiertos por el Fonden que tiene reservas por más de 5 mil millones de pesos, digamos que los incidentes con impacto para las aseguradoras son contados. Un ejemplo más o menos reciente es el complejo Pajaritos de Pemex que dirige José Antonio González Anaya.

De las preocupaciones que hoy afectan a las reaseguradoras son los altos costos médicos de algunos tratamientos y el elevado índice de robo de autos por encima del nivel de la última década.

Ello impacta en la rentabilidad y muchas compañías deben replantear las estrategias en sus distintos negocios.

Otro desafío es la diversificación de las firmas de seguros en el orbe, lo que aumenta su rentabilidad. Con ello tienen menor necesidad del soporte financiero que aportan las reaseguradoras.

Claro que éstas no tienen los brazos cruzados y justo la tecnología se convierte en una herramienta para ofrecer otros servicios como el “big data” que ayudan a su clientela a los cálculos predictivos.

Aquí muchas aseguradoras pequeñas requieren de ese soporte que ofrece Swiss Re.

Esta reaseguradora ya tiene en México 200 empleados y va a crecer más pues se eligió al país para ubicar un centro de servicio que dará soporte a EU, Canadá y AL.

Será el tercero de la firma en el mundo. Los otros están en India y Eslovaquia. Ahí se ofrecerán servicios contables y administrativos, apoyo postventa y análisis financiero.

Otra evidencia de que México para Swiss Re es uno de sus mercados estratégicos.