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Las “InsurTech” están cambiando la industria (Chile)

El avance de las nuevas tecnologías en el ámbito de los seguros ha estado ligado al sector automotriz a nivel mundial, explican en la industria.

Ya sucedió en el sector del transporte con empresas como Uber o Cabify; o en el caso de los bancos con las fintech (como Markit y Stripe) que han revolucionado el mercado financiero internacional.

Ahora llegó el turno de las InsurTech, empresas cuyo nombre resulta de la unión de las palabras en inglés Insurance (seguros) y Technology (tecnología).

Este término define a las compañías que usan las nuevas tecnologías para dar respuestas personalizadas a cada necesidad del usuario. Sus clientes son principalmente los más jóvenes que están siempre dispuestos a asumir los cambios tecnológicos.

De acuerdo con los expertos, solo en 2016 las inversiones ligadas a InsurTech alcanzaron US$1.700 millones a nivel mundial, con Estados Unidos, Reino Unido, Alemania, China e India como principales mercados.

Tan potente ha sido el avance de esta transformación que -según el estudio The Rise of InsurTech de la consultora Accenture- 44% de las aseguradoras a nivel mundial planea desarrollar iniciativas tecnológicas con este tipo de startups en los próximos dos años. Hoy el consenso es ver a las InsurTech como una oportunidad.

Jorge Claude, vicepresidente de la Asociación de Aseguradores de Chile (AACH), estima que en materia digital la industria aseguradora en Chile está en sintonía con los tiempos que corren.

“Hoy es posible cotizar y comprar seguros por internet, lo que se ha masificado bastante. En Chile, por ejemplo, los dueños de vehículos deben adquirir una vez al año el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) y la Asociación de Aseguradores de Chile diseñó una plataforma digital para validar los SOAP adquiridos por medios electrónicos, lo que ha disparado las ventas por este canal. El año pasado, la cifra llegó a 65% de estos seguros comprados por esa vía”, señala.

Agrega que hoy existen desarrollos como aplicaciones para teléfonos celulares que permiten reportar siniestros y activar las indemnizaciones.

“En general en el mundo, hoy el avance ha estado ligado al sector automotriz”, destaca.

Y en este ámbito da a conocer algunas de las interrogantes que se está haciendo la industria.

“A nivel automotriz ya son una realidad los autos con piloto automático. Se proyecta que de aquí a 4 años se masifiquen. ¿Cómo se contratarán los seguros de autos en este escenario? En el caso de los vehículos hoy toda la normativa está enfocada en la responsabilidad del conductor. ¿Qué pasará cuando no haya piloto? Es decir, hay todo un cambio y debemos adaptarnos tanto las compañías como los clientes”.

Agrega que la irrupción de las tecnologías no tripuladas y la multiplicación del conocimiento a través de la inteligencia artificial, redefinirán el puzzle de responsabilidades civiles y penales.

“Cambiará la tarificación, costo, frecuencia, oferta y definición de productos, como también la demanda por seguros”.

Ejemplos de InsurTech

En 2010 nació la alemana Friendsurance, para muchos la pionera en el rubro de las InsurTech. Saliéndose de los modelos tradicionales de los seguros, desarrollaron los llamados “seguros P2P” (peer-to-peer). Sin embargo, ha sido la estadounidense Lemonade la que motivó a los inversionistas. Solo en una ronda, Sequoia Capital invirtió US$13 millones en Lemonade y, a fines de 2016, volvió a hacerlo, con otros US$33 millones.

¿Cómo funciona el seguro P2P?

Usando una plataforma digital, se forman grupos que tienen un mismo tipo de seguro, quienes llegan al acuerdo de compartir la prima para apoyarse económicamente si un miembro tiene un siniestro. De no haberlos, se les devuelve un porcentaje de la prima, que puede llegar al 40%, monto que disminuye en la medida en que hay siniestros. Y si llega a haber una cantidad de siniestros que agota la prima colectiva, un seguro cubre la diferencia.

Esta modalidad implica un número de asegurados con un perfil de riesgo similar y, por lo tanto, un mayor sentido de responsabilidad hacia el grupo al que pertenecen que, de forma natural, reduce el número de fraudes.

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